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智能升級助力中小銀行風控之路

2019/12/29 22:52:00 來源:中國企業新聞網

導言:12月26日,《清華金融評論》金融大家評(第22期)在清華大學五道口金融學院成功舉辦,會議主題“智能升級助力中小銀行風控之路”。華夏銀行行長張健華、中國銀行業協會副秘書長周更強、內蒙古銀行戰略部總經理楊海平受邀出席并發表主題演講;清華大學五道口金融學院副研究員、《清華金融評論》副主編張偉代表主辦方發言;唐山銀行行長助理李鳳琳、中國銀行業協會研究部主任李健以及《清華金融評論》金融家理事會成員機構代表等多位領導嘉賓出席會議。

  12月26日,《清華金融評論》金融大家評(第22期)在清華大學五道口金融學院成功舉辦,會議主題“智能升級助力中小銀行風控之路”。華夏銀行行長張健華、中國銀行業協會副秘書長周更強、內蒙古銀行戰略部總經理楊海平受邀出席并發表主題演講;清華大學五道口金融學院副研究員、《清華金融評論》副主編張偉代表主辦方發言;唐山銀行行長助理李鳳琳、中國銀行業協會研究部主任李健以及《清華金融評論》金融家理事會成員機構代表等多位領導嘉賓出席會議! 

  圖為會議現場

  張偉在主辦方發言中談到,今年商業銀行不良率小幅上升,在當前經濟結構調整的過程中,信用風險的暴露與上升總體是可控的,但部分中小銀行也存在公司治理缺陷、流動性風險較大、資本金不足等問題。張偉表示,在中小銀行的公司治理方面,需要進一步豐富優質股東來源,更加明確各方職責,地方政府也需要從行政干預向公司出資人管理方向轉變;在中小銀行的流動性和資本水平方面,需要持續創新外部資本的補充;在中小銀行的數據治理方面,監管制度的不斷完善會使大數據企業有章可循,同時中小銀行也要不斷提升自身的數據治理和風控能力,雙方合作發揮技術賦能金融、服務普惠的重要價值。

  在主題演講環節,張健華行長、周更強副秘書長和楊海平總經理針對當前中小銀行風險防控的相關問題,進行了深入的分析和解讀。

  張健華發表了題為“提高風險管控水平,促進中小銀行穩健發展”的演講,他系統的梳理了中小銀行的發展歷程、當前行業狀況、監管政策以及風險產生的原因,并提出了提高風控水平的建議措施。張健華認為,隨著金融供給側改革的深入推進,優勝劣汰的市場化機制逐步建立,高風險機構處置力度和節奏將加快,中小商業銀行將面臨優勝劣汰和重組整合。當前,中小銀行在風險定價能力、資產負債管理能力等方面均面臨較大的考驗和挑戰,做精品優質銀行成為中小銀行的轉型目標和可行路徑。因此,中小銀行應首先重新校準經營定位,切實提升公司治理和內部管理水平;各級監管機構應持續強化外部監管,做好高風險金融機構處置預案,推動中小銀行長期穩健發展。

  周更強在發言中表示,中小銀行作為銀行業的重要組成部分和改革的生力軍,在支持地方經濟發展和豐富經營體系的完整性、適應性方面取得了很大的成績。雖然伴隨著時代發展少數中小銀行出現了一些值得關注的問題,但總體來說,經營比較穩健,資本和撥備水平較充足,流動性較充裕,風險應對能力也比較可把握。當前,有五方面現象值得高度重視:一是盈利能力開始減弱,內部分化顯著;二是資產質量受到影響,地區分化明顯,三是資本充足率下降,結構有待優化;四是流動性風險存在隱患,信用分層有所顯現;五是公司治理存在短板,易造成股東違法違規。周更強表示,中小銀行需要改變過去“拼規模,重速度”的傳統經營模式,進一步聚焦主業,向內涵式增長、高質量發展轉型。

  隨后,楊海平分享了他從農商行、城商行角度近距離觀察得出的七個方面的思考。他認為,銀行首先要樹立尊重專業的風險文化和企業文化;第二,把戰略風險管理放在更加突出的地位,加強投研能力,完善戰略管理閉環,打造戰略中心型組織;第三,在戰略規劃、經營計劃和產品策略方面,推進業務發展和風險控制的融合;第四,強化業務創新的風險經營原則和戰略導向。第五,借鑒投行思路來處置不良資產,并運用大數據技術搶抓優質資產進行稀釋;第六,對外部合作依然要持有開放態度,但要精心做好合作方管理及合作過程管理。關于數字化進程中助貸、聯合貸的合作,需要關注放貸資質、核心風控外包、風險兜底、數據合規性、息費收取、催收問題、貸款用途、貸款區域限制和支付問題等;第七,進一步優化中小銀行生存發展的外部環境,才能有助于中小銀行的可持續健康發展。

  本次活動由《清華金融評論》主辦,得到了《清華金融評論》金融家理事會成員單位的大力支持!敖鹑诖蠹以u”是《清華金融評論》搭建起來的一個以講座形式為主的公開品牌活動,邀請知名專家、廣大讀者、各界人士共同參與,針對當前經濟金融的重要政策、熱點話題進行深度探討、交流和解讀,從而能把握現實的經濟金融現狀,看清事件背后的原因,探出經濟金融未來發展的脈絡。

  《清華金融評論》2019年11月刊封面專題關注“中小銀行風險防控”話題,組織專家作者對促進中小銀行完善風險管理體系,防范金融風險,更好服務實體經濟發展建言獻策。

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[責任編輯:姚小冰]
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